تقریبا همه افراد جامعه به‌دنبال بیمه‌ای هستند که مستمری بازنشستگی داشته باشد. به‌همین‌دلیل نیز اولین انتخاب آن‌ها بیمه تامین اجتماعی است. اما ممکن است حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی برای رفع نیازهای برخی از افراد کافی نباشد. در این شرایط می‌توان در کنار این بیمه پایه، بیمه‌های عمر که مشمول پرداخت مستمری بازنشستگی هستند را خریداری کرد.
برای بسیاری افراد این سوال مطرح می‌شود که آیا بیمه عمر بازنشستگی دارد؟ پاسخ این سوال را در ادامه تشریح می‌کنیم. در این مطلب قرار است شرایط و پوشش‌های بیمه عمر برای بازنشستگی را بررسی شود و به شما بگوییم بین انواع شرکت‌های بیمه عمر، کدام یک بهترین انتخاب است.
آیا بیمه عمر بازنشستگی دارد؟
به‌طور کلی، خیر؛ بیمه عمر بازنشستگی ندارد. اما بیمه‌شده پس از پایان مدت قرارداد بیمه‌نامه می‌تواند اندوخته خود را همراه با سود تضمینی به‌صورت یکجا دریافت کرده یا آن را مانند مستمری بازنشستگی ماهانه دریافت کند.
بیمه عمر قراردادی بین بیمه‌گر و بیمه‌گذار است که در آن شخص بیمه‌شده متعهد خواهد شد به‌صورت ماهانه یا سالانه مبلغی را تحت عنوان «حق بیمه» پرداخت کند. حق بیمه پرداخت شده می‌تواند بستری برای سرمایه‌گذاری و کسب سود باشد؛ بنابراین بیمه‌گذار هر زمان که مایل باشد می‌تواند برای بازخرید بیمه عمر اقدام کرده و اندوخته خود را دریافت کند. از طرفی، شرکت‌های بیمه موظف هستند در صورت فوت طبیعی یا فوت بر اثر حادثه بیمه‌گذار، مبلغی را به‌عنوان سرمایه فوت به ذینفع‌‌های او پرداخت کنند؛ بنابراین به‌صورت عادی در بیمه عمر چیزی تحت عنوان حقوق بازنشستگی تعریف نشده است.
بیمه عمر با مستمری بازنشستگی؛ راه‌حلی برای آینده مالی
در حالی که بیمه عمر معمولی به‌تنهایی بازنشستگی محسوب نمی‌شود، نوعی خاص از آن با عنوان «بیمه مستمری عمر» وجود دارد که مزایای مشابه بازنشستگی دارد. در این مدل از بیمه، بیمه‌گذار پس از پایان دوره پرداخت حق بیمه، می‌تواند مبالغی را به‌صورت منظم و ماهانه به‌عنوان حقوق مستمری دریافت کند.
بیمه عمر و مستمری ایران
یکی از شرکت‌های بیمه‌ای مطرح که بهترین بیمه عمر و مستمری ارائه می‌کند، بیمه ایران است. طرح بیمه عمر این شرکت که مشمول حقوق بازنشستگی می‌شود، «طرح سپاس» نام دارد. سپاس یکی از انواع بیمه‌های مختلط پس‌اندازی است که به آن «بیمه عمر و پس‌انداز به‌شرط حیات» نیز می‌گویند. از جمله خدمات طرح سپاس می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- پرداخت هزینه جراحی در اثر بیماری و حادثه مشروط به بستری شدن بیمه‌شده در بیمارستان تا سقف 25 میلیون تومان
- پرداخت غرامت ابتلا به بیماری‌های خاص شامل سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق کرونر قلب (جراحی قلب باز) و پیوند اعضای طبیعی بدن شامل قلب، کبد، ریه، کلیه و مغز استخوان تا سقف 20 میلیون تومان
- پرداخت غرامت ابتلا به انواع سرطان‌های بدخیم دارای متاستاز تا سقف 30 میلیون تومان
- پرداخت غرامت فوت طبیعی بیمه‌شده تا سقف 500 میلیون تومان
- پرداخت غرامت فوت ناشی از حادثه بیمه‌شده تا سقف 1 میلیارد تومان
- پرداخت مستمری مادام‌العمر در پایان مدت قرارداد بیمه عمر طرح سپاس
