آموزش کامل محاسبه سود بیمه عمر شرکت‌های مختلف

در سال ۱۴۰۳، با‌توجه‌به نوسانات اقتصادی و تغییرات در نرخ‌های سود، انتخاب بیمه عمر با بیشترین بازدهی برای بسیاری از افراد به یک دغدغه تبدیل شده است. آیا می‌دانید چگونه می‌توان سود بیمه عمر را در شرکت‌های مختلف محاسبه و مقایسه کرد؟ آیا از تفاوت‌های سود تضمینی و سود مشارکت در منافع آگاه هستید؟

سود بیمه عمر چگونه محاسبه می‌شود؟ سود تضمینی و سود مشارکتی

سود بیمه عمر به دو بخش اصلی تقسیم می‌شود: سود تضمینی و سود مشارکت در منافع. سود تضمینی توسط بیمه مرکزی تعیین شده و برای همه شرکت‌های بیمه یکسان است؛ به‌عنوان مثال، در سال‌های اخیر این سود برای دو سال اول ۱۶٪، دو سال دوم ۱۳٪ و از سال پنجم به بعد ۱۰٪ بوده است.

سود مشارکت در منافع براساس عملکرد سرمایه‌گذاری شرکت بیمه تعیین می‌شود و ممکن است در هر شرکت متفاوت باشد. این سود به اندوخته بیمه‌گزار اضافه شده و به‌صورت مرکب محاسبه می‌شود؛ یعنی سود هر سال به اصل سرمایه و سودهای سال‌های قبل افزوده می‌شود؛ بنابراین، انتخاب شرکتی با عملکرد سرمایه‌گذاری مناسب تأثیر قابل توجهی بر اندوخته نهایی بیمه‌گزار خواهد داشت.

سود تضمینی در بیمه عمر چیست؟ تعریفی دقیق از سود بدون ریسک

سود تضمینی در بیمه عمر، سودی است که شرکت بیمه متعهد می‌شود به‌صورت قطعی بدون توجه به شرایط بازار یا عملکرد سرمایه‌گذاری‌ها به بیمه‌گزار پرداخت کند. این سود براساس آیین‌نامه‌های بیمه مرکزی تعیین می‌شود؛ به‌عنوان مثال، در سال‌های اخیر برای دو سال اول ۱۶٪، دو سال دوم ۱۳٪ و از سال پنجم به بعد ۱۰٪ بوده است.

سود بدون ریسک (Risk-Free Rate) به نرخ بازدهی اطلاق می‌شود که سرمایه‌گذار می‌تواند بدون پذیرش هیچ‌گونه ریسکی به دست آورد؛ معمولاً این نرخ معادل سود اوراق قرضه دولتی یا سپرده‌های بانکی است. سود تضمینی در بیمه عمر به دلیل تعهد شرکت بیمه به پرداخت آن، حتی در شرایط نامطلوب اقتصادی، برای بیمه‌گزاران ایمن محسوب می‌شود. این ویژگی اطمینان می‌دهد که بیمه‌گزار بدون نگرانی از نوسانات بازار یا عملکرد سرمایه‌گذاری‌ها حداقل بازدهی مشخصی را دریافت خواهد کرد.

سود مشارکتی در بیمه عمر چیست؟ سودی متغیر با پتانسیل بالا

سود مشارکت در منافع در بیمه عمر، سودی متغیر و با پتانسیل بالاست که براساس عملکرد سرمایه‌گذاری‌های شرکت بیمه تعیین می‌شود. این سود علاوه‌بر سود تضمینی، به بیمه‌گزاران تعلق می‌گیرد و تأثیر قابل توجهی بر اندوخته نهایی بیمه‌نامه خواهد داشت.

• تعریف سود مشارکت در منافع: سود مشارکت در منافع، بخشی از سود حاصل از سرمایه‌گذاری‌های شرکت بیمه است که به بیمه‌گزاران بیمه عمر اختصاص می‌یابد. براساس آیین‌نامه ۶۸ بیمه مرکزی، شرکت‌های بیمه موظف‌اند حداقل ۸۵٪ از منافع حاصل از سرمایه‌گذاری‌های مرتبط با بیمه‌های عمر را به بیمه‌گزاران پرداخت کنند.
• نحوه تأثیر سوددهی شرکت بر سود مشارکت: عملکرد سرمایه‌گذاری‌های شرکت بیمه مستقیماً بر میزان سود مشارکت تاثیر می‌گذارد. هرچه شرکت در سرمایه‌گذاری‌های خود موفق‌تر عمل کرده و سود بیشتری کسب کند، سهم بیمه‌گزاران از سود مشارکت نیز افزایش می‌یابد؛ بنابراین، انتخاب شرکتی با سابقه موفق در سرمایه‌گذاری و توانگری مالی بالا منجربه دریافت سود مشارکت بیشتر می‌شود.