در یک حادثه رانندگی، همیشه شما مقصر نیستید. در این شرایط سوال مهمی مطرح است، اینکه خسارت وارده به بدنه خودرو را چه کسی پرداخت می‌کند؟ اگر خسارت وارده بیشتر از سقف تعهدات بیمه‌نامه مقصر باشد، چطور هزینه‌ها را جبران کنید؟ استفاده از بیمه بدنه در صورت مقصر نبودن یکی از راه‌حل‌های هوشمندانه برای جبران خسارت‌های وارده به خودرو در صورت بالا بودن میزان خسارت است. باتوجه‌به اینکه موضوع پرداخت غرامت متناسب با آسیب وارده مهم است،
آیا استفاده از بیمه بدنه در صورت مقصر نبودن امکان دارد؟
در یک حادثه رانندگی، خودروها توسط کارشناس راهنمایی و رانندگی بررسی شده و سپس مقصر حادثه مشخص خواهد شد. پس از تعیین مقصر، این کارشناس بیمه است که می‌تواند میزان خسارت وارده را تعیین کند. در صورتی‌که ماشین آسیب‌دیده، متعارف باشد، مقصر حادثه ملزم به پرداخت خسارت از بیمه‌نامه شحص ثالث خود تا سقف تعهدات خواهد بود. بنابراین خرید بیمه می‌تواند یکی از اقدامات هوشمندانه شما برای جبران خسارت‌ها در حوادث رانندگی باشد
طبق قوانین بیمه بدنه خودرو، اگر بیمه‌گذار در حادثه رانندگی مقصر تشخیص داده نشود، می‌تواند از بیمه شخص ثالث مقصر در حادثه برای جبران خسارت‌های وارده به خودروی خود استفاده کند. چون بیمه شخص ثالث، کلیه خسارت‌های جانی و مالی وارده به فرد ثالث در حادثه را جبران خواهد کرد. اما در برخی موارد، سقف تعهدات بیمه شخص ثالث راننده مقصر به‌اندازه‌ای نیست که بتواند تمام خسارت‌ها را جبران کند. در این شرایط چند حالت کلی وجود دارد که به شرح زیر خواهد بود.
بیمه‌گذار بیمه بدنه با پوشش‌ها و سقف تعهدات کافی دارد
زمانی‌که بیمه شخص ثالث مقصر حادثه جواب‌گوی میزان خسارت‌های وارده به بدنه خودرو نیست اما فرد زیان‌دیده بیمه بدنه دارد، می‌تواند برای جبران خسارت باقی‌مانده از پوشش‌های بیمه بدنه خود استفاده کند. لازم است بدانید که در این شرایط تخفیف بیمه بدنه بیمه‌گذار صفر نخواهد شد و در نتیجه جای نگرانی نیست. اما نکته مهم اینکه شرکت بیمه‌گر در آینده این مبلغ اضافی پرداختی را با بیمه‌گذار حساب خواهد کرد.
برای کسب اطلاعات بیشتر درباره تخفیفات بیمه بدنه و شرایط استفاده از آن می‌توانید مقاله همه‌چیز درباره تخفیف بیمه بدنه و نکات مربوط به آن را در بلاگ iهمیار بیمه بخوانید.
بیمه‌گذار بیمه بدنه ندارد
اگر بیمه‌گذار بیمه بدنه نداشته باشد باید برای تعیین‌تکلیف باقی مبلغ خسارت وارده به شورای حل‌اختلاف مراجعه کند.
راننده مقصر بیمه شخص ثالث ندارد
در برخی موارد، راننده مقصر در حادثه بیمه شخص ثالث خود را به‌موقع تمدید نکرده یا کلا برای خرید این بیمه اقدام نکرده است. هر چند که این کار در قوانین راهنمایی و رانندگی جرم است، اما در هر صورت به روشی باید خسارت فرد زیان‌دیده جبران شود. در این شرایط که راننده مقصر نمی‌تواند خسارت‌های مالی وارده به فرد زیان‌دیده را از محل بیمه خود جبران کند، فرد زیان‌دیده امکان استفاده از پوشش‌ها و تعهدات بیمه بدنه خودروی خود را برای جبران خسارت‌ها خواهد داشت.
البته راننده مقصر به‌حال خود رها نخواهد شد. چون باید هزینه خسارت‌ها را پرداخت و از طرفی جریمه نداشتن بیمه شخص ثالث معتبر را نیز پرداخت کند.
قوانین بیمه بدنه و شخص ثالث ممکن است هر سال تغییراتی داشته باشد، بنابراین برای اطلاع از حقوق خود باید با این قوانین آشنا شوید. برای کسب اطلاعات در این زمینه می‌توانید مقاله قوانین و تغییرات جدید بیمه بدنه خودرو در سال 1403 را در بلاگ همیار بیمه بخوانید.
مراحل استفاده از بیمه بدنه در صورت مقصر نبودن راننده
- برای اینکه راننده غیرمقصر در حادثه بتواند از بیمه بدنه خود استفاده کند، باید کارشناس شرکت بیمه‌گر از خودروی او بازدید کرده و میزان خسارت را مشخص کند.
- در مرحله بعد، شرکت بیمه‌گر مدارکی مانند بیمه‌نامه شخص ثالث راننده مقصر در حادثه را بررسی می‌کند تا پوشش‌ها و سقف تعهدات مشخص شود.
- شرکت بیمه‌گر از محل بیمه‌نامه شخص ثالث راننده مقصر، خسارت‌های جانی و مالی وارده را پرداخت می‌کند.
- در صورت کافی نبودن تعهدات بیمه‌نامه شخص ثالث راننده مقصر، راننده زیان‌دیده می‌تواند از محل بیمه بدنه خود برای جبران باقی خسارت‌های مالی استفاده کند.
-
سوالات متداول
- آیا در صورت مقصر نبودن در حادثه می‌توان از بیمه بدنه استفاده کرد؟ بله. راننده زیان‌دیده در حادثه رانندگی در صورت کافی نبودن سقف تعهدات بیمه شخص ثالث راننده مقصر می‌تواند از بیمه بدنه خود استفاده کند.
- آیا با استفاده از بیمه بدنه راننده غیرمقصر در حادثه، تخفیفات بیمهای او صفر می‌شود؟ خیر. اگر راننده زیان‌دیده در حادثه رانندگی برای تکمیل جبران خسارت‌های وارده به خودرو از بیمه بدنه خود استفاده کند، تخفیفات بیمهای او صفر نخواهد شد.
- در چه شرایطی بیمه‌گذار باید از بیمه بدنه خود برای جبران خسارت‌ها استفاده کند؟ در شرایطی که بیمه‌گذار مقصر حادثه نبوده اما پوشش‌ها و سقف تعهدات بیمه شخص ثالث راننده مقصر کافی نباشد یا خودرو نامتعارف باشد، بیمه‌گذار می‌تواند از بیمه بدنه خود استفاده کند.