فرآیند اثبات سرقت به شرکت بیمه چگونه است؟

یکی از مواردی که می‌تواند برای هر راننده‌ای اتفاق بیفتد، سرقت خودرو و قطعات آن است. بیمه بدنه یکی از انواع بیمه‌های خودرو است که از رانندگان در برابر خسارات مالی ناشی از حوادث رانندگی، آتش‌سوزی، سرقت، واژگونی خودرو و مواردی از این قبیل محافظت می‌کند. روند اثبات سرقت به شرکت بیمه و دریافت خسارت، مستلزم گزارش به پلیس و شرکت بیمه، جمع‌آوری مدارک و ارزیابی خودرو خواهد بود. این پروسه می‌تواند کمی پیچیده و زمان‌بر باشد؛

۱) گزارش به پلیس؛ اولین گام برای اثبات سرقت خودرو

اولین و مهم‌ترین قدم پس از سرقت خودرو یا قطعات آن، اطلاع‌رسانی به پلیس ۱۱۰ و سپس، شرکت بیمه است. این گزارش باید به‌طوردقیق و کامل تنظیم شده و تمامی جزئیات سرقت (زمان وقوع آن، محل دقیق حادثه و دیگر اطلاعات لازم) در آن ذکر شود.

در مراحل بعدی، گزارش پلیس به‌عنوان یک مدرک قانونی و معتبر برای اثبات سرقت به شرکت بیمه استفاده خواهد شد. اگر بدون گزارش به پلیس به ثبت سرقت اقدام کنید، احتمالاً درخواست شما از سوی شرکت بیمه رد می‌شود!

۲) اطلاع‌رسانی در مورد دزدیده‌شدن خودرو به شرکت بیمه

پس از گزارش به پلیس، باید سرقت را فورا به شرکت بیمه خود اطلاع دهید. بسیاری از شرکت‌های بیمه برای ثبت این گزارش محدودیت زمانی دارند! به‌طورمعمول، باید سرقت را در اولین فرصت ممکن و معمولا طی ۷۲ ساعت پس از وقوع حادثه، به بیمه‌گر اطلاع دهید. این اطلاع‌رسانی باید به‌صورت کتبی یا از طریق تماس تلفنی با واحد خسارت بیمه‌گزار صورت گیرد. با اطلاع‌رسانی سریع، شانس شما برای دریافت خسارت افزایش می‌یابد.

۳) جمع‌آوری مدارک و مستندات؛ از مراحل مهم اثبات سرقت خودرو به شرکت بیمه

برای اثبات سرقت به شرکت بیمه از شما خواسته می‌شود که مدارک خاصی را برای پرونده خود ارائه کنید. این مدارک باید به‌طوردقیق و کامل جمع‌آوری شوند تا روند بررسی و پرداخت خسارت به‌سرعت پیش برود. برخی از مهم‌ترین مدارکی که در این فرایند نیاز دارید، عبارت‌اند از:

• گزارش پلیس: این گزارش باید به‌طوررسمی و با جزئیات کامل صادر شده باشد؛
• سند مالکیت خودرو: این سند باید به نام شما باشد و نشان دهد که مالک واقعی خودرو هستید؛
• کپی بیمه‌نامه: کپی بیمه‌نامه بدنه از مدارکی است که معمولا بیمه‌گزاران فراموش می‌کنند؛
• مدارک شناسایی: مدارک شناسایی فرد بیمه‌گزار (کارت ملی یا شناسنامه)؛
• عکس‌های خودرو: درصورتی‌که خودروی شما هنوز پیدا نشده باشد، عکس‌هایی از وضعیت خودرو و محل وقوع سرقت می‌تواند به پروسه سرعت ببخشد.

۴) ارزیابی خودرو و پرداخت خسارت

پس از ارائه مدارک لازم، شرکت بیمه به بررسی آن‌ها و ارزیابی وضعیت خودرو می‌پردازد. در این مرحله، ممکن است کارشناس بیمه به محل وقوع سرقت رفته یا از محل نگهداری خودرو (درصورت پیدا شدن آن) بازدید کند. اگر خودرو هنوز پیدا نشده باشد، کارشناسان مربوطه باید خودرو یا قطعات دزدیده‌شده آن را ارزش‌گذاری کنند.

درصورتی‌که همه شرایط با بیمه‌نامه شما مطابقت داشته باشد و سرقت به‌طورکامل اثبات شود، شرکت بیمه فرایند پرداخت خسارت را آغاز خواهد کرد. مبلغ خسارت به ارزش خودرو، نوع بیمه‌نامه و شرایط خاص بیمه‌گر شما بستگی دارد.

انواع پوشش‌های بیمه سرقت خودرو

خودرو شما می‌تواند به دو شیوه موردسرقت واقع شود:

1. درجا یا جزئی: اگر لوازم خودرو (مثل رینگ، لاستیک یا سیستم صوتی) بدون جابه‌جایی آن دزدیده شود، سرقت جزئی رخ داده است.
2. کلی: انتقال وسیله نقلیه به‌صورت کلی به یک مکان نامعلوم، سرقت کلی خودرو است. همچنین، اگر خودروی دزدیده‌شده پیدا شود اما قطعات و لوازم آن دزدیده شده باشد، شرکت بیمه خسارت سرقت کلی را پرداخت می‌کند.

شرایط پرداخت خسارت سرقت بیمه بدنه

پس از سرقت کلی یا درجای خودرو، باید این واقعه را دو بار در نشریات کثیرالانتشار (در بازه زمانی ۴۵ روزه) آگهی کنید. اگر خودرو یا قطعات آن پیدا نشود، بیمه‌گر معمولا خسارتی تا حدود ۸۰٪ ارزش خودرو را پرداخت می‌کند. البته، اگر بیمه‌گزار قبلا از شرکت بیمه بدنه خسارت گرفته باشد، این میزان تا ۷۰٪ کاهش پیدا خواهد کرد که پرداخت آن تحت‌عنوان «فرانشیز»، به‌عهده خود فرد است.

ارائه مستندات معتبر؛ از مهم‌ترین نکات برای دریافت خسارات

یکی از مهم‌ترین بخش‌های فرایند اثبات سرقت به بیمه، ارائه مستندات صحیح و معتبر است. باید کلیه مدارک موردنیاز بیمه‌گذار را دقیقاً مطابق با خواسته‌های شرکت تهیه کنید و تحویل دهید. درصورتی‌که مستندات شما ناقص یا اشتباه باشند، ممکن است درخواست شما برای دریافت خسارت رد شود!

آگاهی از شرایط خاص سرقت خودرو

در برخی از شرایط خاص، بیمه‌گزار نمی‌تواند خسارت ناشی از سرقت را دریافت کند؛ برای مثال:

• سرقت به دلیل سهل‌انگاری: برای مثال، اگر خودرو را در مکان عمومی بدون قفل‌کردن یا با گذاشتن کلید در خودرو ترک کنید، ممکن است که شرکت بیمه خسارت سرقت را پوشش ندهد.
• سرقت از داخل خودرو: برخی از بیمه‌گرها خسارت سرقت قطعات خودرو یا وسایل شخصی شما را پوشش نمی‌دهند.

بنابراین، اهمیت بسیاری دارد که همیشه از شرایط پوشش‌ها و قوانین شرکت بیمه خود آگاه باشید.